Inwestowanie w nieruchomości za granicą jest skutecznym sposobem na dywersyfikację portfela inwestycyjnego, pozwalającym rozłożyć ryzyko geograficzne i walutowe, dzięki czemu nasz majątek nie jest uzależniony od jednej gospodarki i zjawisk o charakterze geopolitycznym. To dobra strategia, dla osób z wyższym kapitałem i większą ilością mieszkań na wynajem, jeśli szukasz stabilizacji, ochrony przed inflacją lub wyższych stóp zwrotu niż możesz uzyskać w Polsce, lub innych opcji, które nie są dla Ciebie dostępne na naszym rodzimym, polskim rynku (np. całoroczny sezon wynajmu na krótki termin i lato 12 miesięcy w roku). Decyzja ta wymaga jednak szczegółowej analizy prawnej, podatkowej, oraz świadomości pewnych zagrożeń wraz ze znajomością lokalnej sytuacji rynkowej, musi być zatem odpowiednio przemyślania i powinna odbywać się przy wsparciu doświadczonych specjalistów.

Oto szczegółowy przegląd, czy warto inwestować za granicą:

Zalety inwestowania za granicą (Dywersyfikacja)

  • Zmniejszenie ryzyka lokalnego: Posiadanie nieruchomości w innym kraju chroni kapitał przed skutkami potencjalnego kryzysu, zawirowań politycznych czy wojny w jednym konkretnym państwie.
  • Dywersyfikacja walutowa: Zarabianie w obcych walutach (np. EUR, USD, AED) zabezpiecza przed wahaniami kursu złotego.
  • Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego: Brak uzależnienia naszego majątku od jednej gospodarki i wszystkich zjawisk o charakterze geopolitycznym z tym związanych.
  • Atrakcyjne stopy zwrotu: W wielu miejscach, takich jak Hiszpania, Chorwacja, Dubaj czy kraje azjatyckie, ceny zakupu mogą być niższe niż w dużych miastach w Polsce, a rentowność z wynajmu (zwłaszcza krótkoterminowego) wyższa.
  • Dostęp do lepszych lokalizacji: Możliwość zakupu nieruchomości wakacyjnych o wysokim potencjale turystycznym.
  • Rezydencja/Obywatelstwo: Niektóre kraje (np. Grecja, Portugalia, ZEA) oferują programy typu „Golden Visa”, umożliwiające uzyskanie prawa pobytu w zamian za inwestycję. 

Wady i ryzyka

  • Złożoność prawna i podatkowa: Każdy kraj ma inne przepisy dotyczące obcokrajowców. Ryzyko wiąże się z koniecznością zrozumienia zagranicznego systemu podatkowego i uniknięcia podwójnego opodatkowania.
  • Zarządzanie na odległość: Utrzymanie nieruchomości, obsługa najemców i naprawy wymagają zaangażowania lokalnego zarządcy, co podnosi koszty, zwłaszcza w sytuacji, gdy nie znamy lokalnego rynku ani miejscowych cen.
  • Różnice kulturowe i językowe: Trudności w komunikacji z urzędami, bankami czy wykonawcami.
  • Ryzyko sezonowości: W kurortach turystycznych zyski mogą być skoncentrowane tylko w kilku miesiącach roku. 
  • Trudności w zarządzaniu na odległość: brak naszej obecności na miejscu wpływa na mniejszą kontrolę nad inwestycjami co może mieć dla nas różnego rodzaju konsekwencje.

Podsumowanie: Czy to się opłaca?

Inwestycja zagraniczna jest warta rozważenia, jeśli masz do tego odpowiedni kapitał (często wyższy na start) i traktujesz ją jako element strategii długoterminowej. Polecamy ten wariant dla bardziej doświadczonych inwestorów, którzy posiadają już w Polsce co najmniej kilka nieruchomości i mają w tym zakresie wieloletnie doświadczenie, a co za tym idzie, odpowiednią wiedzę do inwestowania w nieruchomości. Nie zawsze jednak jest tak, że kraj w którym sami chcieli byśmy zamieszkać będzie dobrym miejscem do inwestowania pieniędzy w nieruchomości na wynajem. Sugerujemy przy podejmowaniu tego typu decyzji kierować się zdrowym rozsądkiem, nie emocjami. Trzeba wziąć pod uwagę nie tylko piękne krajobrazy i klimat dostępny w ciągu roku, ale też demografię czy sytuację gospodarczą kraju w świetle tego co dzieje się aktualnie na świecie, oraz cały potencjał ekonomiczny i perspektywy rozwoju dla danego regionu. Dla bezpieczeństwa warto korzystać z pomocy profesjonalistów, którzy nie tylko znają lokalny rynek, ale mają też dużą wiedzę finansową jak również wysokie osiągnięcia jako inwestorzy.